주택담보대출 변동금리와 고정금리

담보 대출은 상환하기까지 최대 30년이 걸리는 장기 대출입니다. 대출을 받으면 이자를 얻게 됩니다. 단기 대출이 있는 경우 아무런 문제가 없습니다. 10 년 이상 지속하는 장기 대출의 경우 금리 계산이 중요합니다. 현재 이자율 이 5% 인 경우 30년 대출 기간 5%로 고정되지만, 향후 기본 이자율이 10%로 크게 상승하면 은행은 더 많은 이자를 잃고 미래 이자율은 낮아질 것입니다. 1%까지 내려가면 사용자가 손상됩니다.

이러한 장기 대출의 경우, 사용자는 고정 이율 또는 가변 이율을 사용할지를 선택할 수 있습니다.

고정 비율? 변동률

금리 = 기본 (기본) 금리 + 추가 금리 우대 금리. 기본 요율은 금융 채권 또는 COFIX의 이자율이며, 추가 요율 및 우대 요율은 은행에서 적용합니다.

기본 이자율 : 시장 원칙에 의해 결정 한국은행의 벤치마크 이자율에 영향을 받음

추가 이자율 : 신용 조건 등에 따라 은행 자체 이자율에 위험을 더하는 이자율

우선 이자율 : 은행은 성과에 따라 자체 내부 표준을 설정합니다.

고정 금리는 금융 채권에 대한 5년 이자율을 기준으로 하며 변동 금리는 COFIX (금융 비용 지수)를 기반으로 합니다. 아래는 상업 은행의 모기지 금리입니다.

현재 고정 비율이 변동 비율보다 약 0.5 % 낮다는 것을 알 수 있습니다. 이전에는 유동률이 더 낮았지만 역전되었습니다.

COFIX는 Fund of Funds Index의 약자이며 은행 자금 정보를 기반으로 계산되는 자금 색인입니다. 수치는 매달 바뀝니다. 위의 표를 보면 COFIX 저울과 새로운 것이 무엇을 의미합니까?

COFIX (신규) : 한 달 동안 처리 된 들어오는 상품의 가중 평균 금리입니다. 시장 금리 변동의 영향을 신속하게 반영

COFIX : 월말에 개최된 모든 수령 된 상품의 가중 평균 이율. 새로운 표준보다 하이킹과 삭감이 적습니다. 시장 금리를 천천히 반영

고정 요금이 내려간 이유는 무엇입니까?

고정 비율은 일반적으로 변동 비율이 높지만 고정 비율은 변동 비율보다 낮습니다. 2018 년 7월부터 역전되어 현재까지 이어지고 있습니다. 고정 요금이 갑자기 하락한 이유는 무엇입니까? 이는 기본 요율을 계산하는 금융 채권 및 COFIX 요율의 변경 때문입니다.

고정 금리 벤치마크인 AAA 등급 금융 채권의 5년 수익률은 계속 하락했습니다. 2018 년 2월은 2.7 %였지만 2019년 2월에는 2.0 %로 떨어졌습니다. 5 월에는 1.89 %로 떨어졌다. 5 년 국채는 10년 미국 국채를 포함하여 장기 채권과 함께 움직입니다.

변동 금리의 벤치마크인 COFIX의 금리가 점차 증가했습니다. 한국은행의 이자율은 1.75 %로 유지되었지만 준비은행은 현재 2.25 %에서 2.50 %로 금리를 천천히 올렸다. 미국 금리 상승으로 다소 영향을 받은 것으로 보입니다.

주요 대출은 고정 비율입니다

주택 담보 대출의 경우, 사용자는 높은 이자율 또는 낮은 위험 가변 대출로 안정적인 고정 이율을 적용할지를 선택해야 했습니다. 그러나 고정 금리가 하락함에 따라 담보 대출에 대한 고정 금리 선택 비율이 증가하고 있습니다.

담보 대출은 30년 대출 기간 고정된 상태로 유지되거나 고정된 5년 후에 변동 금리로 전환 될 수 있습니다. 정부가 지원하는 디딤돌 주택담보대출 금리는 30년 동안 (연간 40~6 천만 원의 범위에서) 3.15 %이지만 일반 주택담보대출 금리는 그보다 낮을 수 있습니다.

다음은 가계 대출이 가장 많은 국민 은행이 취급하는 'FOR YOU 장기 대출'이자율입니다.

고정 요금은 3년 / 5년을 적용한 후 복리 요금을 적용하고 6/12 개월의 고정 요금을 적용합니다. 변동 금리 고정 금리 (5년간의 금융 채권)은 2.59 %로 상업 은행 중에서 가장 낮습니다. 나는 그것이 최저 가격이라고 생각합니다. 고정 금리 기간이 끝나면 6개월 (금융 채권 6개월) 또는 12개월 (금융 채권 12개월)의 변동 이율이 적용됩니다.

은행은 일반적으로 신규 대출 기관에 대해 고정 금리를 권장합니다. 이자율 방향을 예측하기 어렵기 때문에 고정 이율이 변동 이율보다 낮으면 차용자가 고정 이율로 이동하는 것이 유리합니다. 상환 기간이 5년 미만이면 무조건 고정 요율을 선택해야 합니다. 상환 기간이 5년을 초과하는 경우 5년 고정 요금 후 혼합 요금을 선택하는 것이 좋습니다.